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互联网金融综合经营的驱动因素

时间 : 2016-11-06 23:59:29

互联网金融的快速发展反映了互联网技术的日益成熟推动金融业互联网顺应全球金融业综合经营和互联网经济迅速扩张的总体趋势。具体来讲，互联网金融综合经营的驱动因素包括以下几个方面。

一是互联网技术的发展为互联网金融综合经营提供了技术条件。首先，以大数据、云计算、社交网络和搜索引擎为基础的客户信息挖掘和信用风险管理，能够更加准确地识别客户的多元化金融需求和信用特征，使各类金融业务相互交叉融合更加便捷和有效。其次，以点对点直接交易为基础的金融资源配置方式，使交易环境相对透明化，交易成本降低，从而拓展了金融服务的边界。最后，以互联网支付为基础进行资金转移，有助于实现同一账户下不同金融业务的无缝对接。

二是客户对综合化、全方位、一站式金融服务的需求为互联网金融综合经营提供了广阔的商业机会。随着中国经济的持续快速发展，社会财富不断积累，各类市场主体日益活跃，客户的金融需求已经不局限于存、贷、汇等传统业务，而是包括移动支付、财富管理、保险业务、信用评估等多元化产品在内的一揽子金融解决方案。互联网金融综合经营能够提供综合化、全方位、一站式的金融服务，更加便捷地满足客户多元化需求。

三是金融机构、互联网企业等机构拓展多元化收入的需要是驱动互联网金融综合经营的重要因素。对于提供互联网金融服务的从业机构而言，综合经营具有规模经济和范围经济的优势，可以实现各类业务在交叉销售、精准营销、业务推广、客户迁徙、资金账户等方面的协同效应和互补效应，有助于改变单一业务结构，培育新的利润增长点，并有效降低企业经营的综合成本。

四是鼓励创新发展、分类适度监管的基调为互联网金融综合经营提供了快速发展的空间。我国互联网金融还处于发展观察期，监管层的基本思路是按照"依法监管、适度监管、分类监管、协同监管、创新监管"的原则，为互联网金融规范发展和创新发展留有一定空间。2015年7月18日，中国人民银行等十部委联合发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，遵循"鼓励创新、防范风险、趋利避害、健康发展"的总体要求，对互联网金融的业务边界、监管要求、基础制度等进行了框架式规定。目前，针对不同互联网金融业务的监管规定有些已经出台，有些尚在制定和征求意见过程中。此外，部分金融行业、类金融行业的现有监管标准和管制程度有所不同。在这种情况下，互联网金融综合经营在政策和规则方面并没有太多无法逾越的障碍。

综上所述，在互联网技术、金融服务需求、企业经营现实需要和适度监管规则的共同驱动下，互联网金融综合经营得到了快速成长。部分金融机构依托资金和客户优势开展多元化互联网金融业务，部分互联网金融企业开始探索"子公司分业，集团综合经营"的金融控股公司模式，众多互联网金融综合服务平台上线运营，互联网金融交叉性产品不断涌现。（作者：王颖）

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